Агенство по страхованию вкладов

События последних месяцев, когда «Центральный Банк РФ» начал массово отзывать лицензии банковских организаций, включая такие крупные как «Мастер-Банк», заставили многих задуматься о сохранности своих средств, которые находятся на счёте банковской или зарплатной карты. В этой статье мы ответим на все распространённые вопросы о хранении денег на банковских картах.

Застрахованы ли деньги на карте Сбербанка или любого другого банка в Системе страхования вкладов?

Главное, что вам необходимо знать: любой карточный счёт с привязанной к нему кредитной или дебетовой картой является абсолютно полноценным банковским счётом. Таким образом, на него в полной мере распространяется закон о страховании вкладов. И это касается не только крупнейшего в России банка Сбербанк — под защитой государства находятся деньги, размещённые на карточке любого банка включённого в систему страхования вкладов.

Таким образом, если у вашего банка, в один недобрый день, будет отозвана лицензия на оказание банковских услуг — деньги, которые вы разместили на счёте карты, будут возвращены в установленном законом порядке. Обязательно храните все документы, которые подтверждают ваше право на банковский картсчёт, в надёжном месте и ни в коем случае не теряйте их. В противном случае при возвращении денег могут возникнуть различные бюрократические проблемы.

На банковские карты распространяются и общие ограничения. Если вы не хотите столкнуться со сложностями при возврате средств — не храните на карточном счёте суммы более 700 тысяч рублей. В противном случае, по закону вам будет возвращена лишь сумма, не превышающая 700 т.р. а оставшиеся деньги будут выплачиваться в порядке очереди из средств, вырученных с продажи и использования собственности банка. Стоит ли говорить, что данный процесс может растянуться на долгие годы?

Надёжно ли хранить деньги на банковской карте?

В отличие от банковского вклада, снять с которого деньги можно лишь лично посетив отделение банка или выполнив ряд операций в интернет-банке, деньги, хранящиеся на банковской карте защищены от кражи значительно менее надёжно. Стоит лишь раз скомпрометировать карту, к примеру, отдать её официанту в ресторане и потерять её из виду, когда карту унесут к кассовому аппарату, как надёжность хранения денег на ней критически снижается.

Злоумышленнику необходимо знать лишь реквизиты карты, которые находятся на общем обозрении непосредственно на карте и CVV2/CVC2-код, напечатанный на обратной стороне, чтобы воспользоваться ей для оплаты услуг в интернете или «слить» эти данные в базу данных карт за вознаграждение. При этом, до списания денег со счёта карты могут пройти месяцы, что почти полностью исключает возможность поймать подозреваемого по «горячим следам».

Так же данные карты могут быть украдены с помощью специальных скиммерских устройств, устанавливаемых злоумышленниками в наименее защищённых уличных банкоматах. С их помощью они не только могут снять «слепок» с вашей карты, но и узнать пин-код. В таком случае, стоит только злоумышленникам снять деньги, используя копию и секретный пин-код — как вероятность оперативного возвращения денег драматически снижается.

Мы настоятельно не рекомендуем хранить крупные суммы денег на картах тех банков, которые не позволяют быстро и удобно настраивать и отключать лимиты на снятие денег и оплату покупок, к примеру, через мобильное приложение. Не стоит забывать и о инфляции — при хранении денег на обычной банковской карте вы теряете до 7% год — именно такого значения достигла официальная инфляция в России в прошлом году. Если же вы хотите сохранить возможность использования своих денег в любой момент времени и при этом получать проценты на них, которые компенсируют инфляцию, рекомендуем обратить внимание на карты с начислением процентов на остаток (к примеру, Tinkoff Black и All Inclusive). О самых выгодных из них мы подробно расскажем в отдельной статье.

Более подробную информацию о «Системе страхования вкладов» вы можете получить на официальном сайте организации.